案例简介

2022年1月12日，林先生晚上和朋友喝酒吃完饭回家途中，在车上突然晕倒，同行的朋友发现后当即拨打120急救电话送医，经抢救无效死亡，医院出具死亡诊断为猝死。其家人了解到林先生为家人购买了几份保险都附加了投保人意外身故豁免责任，故向保险公司申请理赔。保险公司经审核后，告知林先生家人猝死不属于意外事故，并以不构成赔偿条件未豁免投保人后期应缴的保险费。

案例分析

意外是指由外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因致使身体受到损害的客观事件。猝死看起来发生得很突然，但实际上它是疾病而并非意外事故。世界卫生组织将猝死定义为平素身体健康或者貌似健康的患者，在出乎意料的短事件内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。从其中“因自然疾病而突然死亡”可以看出，猝死并不满足意外定义中的“非疾病”条件，故猝死不属于意外事故，也就无法得到意外伤害保险的赔付。

在发生不明原因的突然身故时，受益人应当及时向保险公司报案，对于死因无法明确的，保险公司可向受益人提出死因鉴定要求；若受益人不同意，需承担拒绝死因鉴定产生的不利后果。

富德生命人寿江苏分公司风险提示

现在市场上有很多涵盖猝死责任的保险产品，保险消费者可根据自身需求选购，给自己及家人搭配相对全面的保障。一些明确的疾病因素，如经常熬夜、过度劳累、不爱运动或者突然高强度运动都可能引发猝死。因此规律作息，合理锻炼，定期体检，配置合理的保障，才能让自己和家人更安心。